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Como começar a se organizar financeiramente: o guia básico!

Sei que falamos muito sobre o que você tem que fazer com a sua organização financeira e o seu orçamento, mas dessa vez vamos fazer um pouco diferente. Viemos aqui para te ajudar a se organizar financeiramente, vamos explicar como você pode fazer melhor. Afinal, todo mundo precisa de um planejamento financeiro e um orçamento básico. E esse básico você já tem! Entenda:


Você já tem um orçamento!


Orçamento pessoal é o conjunto de entradas e saídas suas, e orçamento familiar é o conjunto de entradas e saídas da sua família. Como todo orçamento precisamos ficar no positivo! Ele é a base da organização financeira.



Olhe com cuidado para o seu dinheiro e planejamento financeiro


Sabemos que nem sempre é possível ficar no positivo, inclusive é o que mais vemos nas pesquisas:


  • Seis em cada dez consumidores têm dificuldades para fazer o controle de ganhos e gastos mensais;

  • Desses consumidores, 23% não fazem porque acreditam que só a conta de cabeça funciona, seguido por falta de disciplina, preguiça e falta de tempo; Fonte: (Pesquisa Realizada pelo CNDL e SPC Brasil)


Eu sei que não parece muito legal de primeira, mas não é para ser um martírio cuidar das suas finanças, temos que ver com o olhar de cuidado, já entendemos que o dinheiro é nossa moeda de troca, nós ganhamos ele quando ofertamos algum produto/serviço, ou seja, pela nossa força de trabalho, ou pela força de trabalho de alguém, e portanto temos que cuidar bem dele.


Quando você começar a fazer seu orçamento, pode ser que você consiga controlar ele de cabeça. Depois de entender esses valores, é bem importante você se planejar também. O planejamento serve para você dar passos maiores, e conquistar o que você deseja e o controle certifica que você chegará lá.


Comece pelo começo


Para começar a entender seu orçamento vamos listar todos os seus gastos fixos e necessários para sua sobrevivência, liste cada um colocando seu valor do lado.


Por exemplo:

  • Aluguel: R$ 500,00

  • Luz: R$50,00

  • Internet: R$ 100,00

  • Supermercado (só o necessário para sua sobrevivência): R$ 400,00

  • Gastos Fixos Total: R$ 950,00


Depois liste todas as suas entradas (dinheiro que você recebe):

  • Salário líquido: R$2000,00


Na regra 50/30/20 que é bastante disseminada - e ajuda quem quer fazer conta de cabeça - você faz seu gasto fixo dividido pelo seu total de entradas, e isso teria que ser até 50% das entradas totais, assim você teria 50% de margem de manobra caso acontecesse uma redução de salário, ou redução das suas entradas.


Dessa forma, você consegue manter seus compromissos e manter seu padrão.


Agora vamos para os 30%, esse seria o percentual das suas entradas que você poderia usar para as variáveis, aqui entra tudo:

  • Lazer;

  • Restaurante;

  • Ifood;

  • Roupas;

  • Acessórios;

  • Compras esporádicas etc.


Você passou de 30%, não é mesmo?


Direcione essas porcentagens


Mas tudo bem! Essas regrinhas existem para nos dar um direcionamento, e nos fazer repensar o que dá para ser feito, você não precisa fazer isso do dia para a noite!


Apenas comece a entender alguns números que podem te dar um norte nas suas finanças.


O mais indicado é começar reservando 20% da sua renda, esses 20% são para você investir, começando pela Reserva de Emergência, incluindo aposentadoria, e depois estabelecendo os seus objetivos para conquistar seus sonhos materiais.


Eu sei, 20% também parece muito a primeira olhada, mas é muito importante você começar, nem que seja com 1% e depois vai aumentando até chegar nos 20%. Beleza?


Partindo para o planejamento


Depois de fazer essa primeira análise dos seus gastos, você deve começar um planejamento. Comece pensando até o final deste ano, e depois vai pensando nos seus objetivos a médio e longo prazo também, para você dividir em cada mês a quantia necessária para conquistá-los.


Partindo para o planejamento




Depois de fazer essa primeira análise dos seus gastos, você deve começar um planejamento. Comece pensando até o final deste ano, e depois vai pensando nos seus objetivos a médio e longo prazo também, para você dividir em cada mês a quantia necessária para conquistá-los.


Partindo para o Planejamento Financeiro

Para você fazer esse planejamento e controle você precisa de uma ferramenta! Você tem algumas alternativas para isso:

  • Excel

Eu sou a louca do excel. Prefiro e o recomendo! Na plataforma você tem tudo visual e em um só lugar! Inclusive temos uma planilha financeira para download gratuito para você!


Tenho certeza que será muito mais divertido fazer com ela :)

  • Aplicativos

Temos vários aplicativos, desde automáticos até os manuais, gratuitos e pagos. Vai de você olhar qual te agrada mais.


Exemplos: Olivia, Guiabolso, Mobbils, Organizze, entre tantos outros.

  • Papel

Sim, se você é mais sensitiva e funciona mais com papel, tudo bem! Desde que anote tudo certinho com categorias e faça seu planejamento também. A Herbig se uniu com a Criatilha para fazer um planner financeiro com download gratuito também!


Faça as Pazes com a Sua Grana


Ah, e o ideal é que você transforme esse momento com suas finanças em um momento prazeroso, ou em um compromisso inadiável, dependendo do que funcione mais com você!


E aí, gostou das dicas? Tem alguma dúvida?


Mande mensagem pra gente, vamos adorar te ajudar!


Grande beijo!


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