Chegamos ao final de mais um ano desafiador. Com seus altos e baixos, entretanto cheio de ensinamentos e oportunidade de crescimento. Se em algum momento do processo você se perdeu nas finanças, e agora precisa está com algumas dívidas. Calma, que juntas podemos vencer mais esse desafio! Se esse for o seu caso, temos algumas dicas para você tirar o pé da jaca em 2022.
Vamos começar pelos vilões da vida adulta, os boletos!!!!
Começando pelos boletos
Primeiro, já pagou todos aqueles “milhões” de boletos que aparecem no começo de ano? Sim?
Muito bem!
Sobrou? Parabéns!!!! Faltou? Não se desespere, já que tem como virar esse jogo.
Lembre-se, algumas contas são fixas e podem ser parceladas ao longo do ano. No entanto, é importante deixar uma reserva programada para não se complicar e gastar mais do que o planejado, ou mais do que você consegue absorver. Além disso, o 13º salário também pode te ajudar com isso.
A propósito, pagar à vista tem um desconto que vale muito a pena caso você tenha essa grana guardada.
Mas, Marina, não fiz isso ano passado e agora?
Não tem problema, para o ano que vem, quando o 13º salário cair já sabe. Agora este ano, se faltou e você entrou no cheque especial saiba que existem alternativas mais baratas para quitar suas dívidas, como empréstimo, por exemplo, que você pode simular no próprio aplicativo do banco, ou com o seu gerente.
Pensando em empréstimos? Não se esqueça de comparar as taxas de juros!
A primeira coisa que precisa ser analisada ao considerar entrar no cheque especial ou fazer empréstimo são as taxas de juros. Já avisamos que, durante essa análise você vai perceber que a taxa de juros do cheque especial e aquela do parcelamento do cartão de crédito são abusivas. Se possível fuja!
Outra dica, quando estiver avaliando empréstimo pense nele como solução desse problema específico e não como “ah vou pegar um pouco a mais e fazer aquela viagem que estou querendo ou comprar aquela roupa porque mereço”. NÃO! Repete o mantra, “empréstimo serve apenas para apagar incêndios”. Visto que os juros também são abusivos e podem te complicar mais para frente.
E os juros compostos?
Você sabe o porquê recebem esse nome? Porque quanto maior a quantidade de parcelas, mais alto será o valor pago pelo montante emprestado.
Por exemplo:
Você emprestou R$3.000,00 a uma taxa de juros de 2,75% se você parcelar em 12 meses no final você teria pago R$3.562,02.
Já no caso de ter divido em 24 meses no final você teria pago R$4.137,02.
Uma boa diferença não é mesmo? Entendemos que a parcela precisa caber no seu bolso, contudo, é necessário avaliar bem para não se complicar ainda mais! E gastar aquilo que você não queria.
Fique de olho nos bancos
Outro aviso muito importante, os bancos são empresas que visam lucro, além disso, seus funcionários têm metas. Por isso, quando for conversar com o seu gerente tenha um objetivo para não perder o foco e acabar adquirindo um produto que não precisava. Já que, geralmente, eles oferecem mais coisas que talvez você não precise!
Taxas bancárias? Não mais!
Dado que estamos falando sobre bancos e sobre ganhar dinheiro, outro ponto importante a ser questionado com seu gerente é a taxa de manutenção da conta. Sabe aquelas que parecem pequenas? Por exemplo, os R$5,00 de extrato mensal (que você nem vê), a anuidade parcelada que cai R$20,00 todo mês, o seguro do cartão, entre outras. Enfim, todos os bancos são obrigados pelo BACEN a oferecerem serviços gratuitos (Veja as tabelas). #ficaadica!
Bancos digitais, para que te quero?
Outra dica (essa é a melhor), existem bancos digitais, que não taxam muitos serviços, sendo que tudo funciona online. Sim, isso existe há algum tempo e tem se tornado cada vez mais popular, já falamos sobre isso em Banco sem Taxa, isso Existe?. Vale a pena você conferir se quer uma conta sem tanta burocracia.
Organize suas finanças para os próximos meses
Beleza, você se organizou para Janeiro, mas ainda têm Fevereiro, Março, Abril e os demais meses do ano (lembrando que agora você terá o valor do empréstimo para pagar também).
Ok! Vamos lá.
A primeira coisa a se fazer é: listar todos os seus gastos! Levante todos, moradia, transporte, alimentação, enfim, tudo, até as "taxinhas" bancárias. Isso vai te ajudar a conhecer seu custo de vida atual. Também não esqueça de listar todos os possíveis gastos com viagem, educação, lazer e saúde.
Após listar todos os gastos, liste as entradas (o dinheiro que você ganha).
Fechou a conta? Sim? Ótimo!
Não? Pois é, isso acontece, e agora? Agora temos duas alternativas: reduzir as saídas ou aumentar as entradas. Qual te agrada mais? Para diminuir seus gastos comece fazendo cortes inteligentes, que podem ser mantidos por um período se esse for o caso. Tenha em mente que se algo não for feito as dívidas vão se tornar uma bola de neve e você ficará mais enrolada.
Mas, o que seriam cortes inteligentes?
São desde cortes pequenos como reduzir algumas categorias não prioritárias, como visitas regulares ao cabeleireiro. Até grandes cortes, por exemplo, se você paga aluguel, mudar de casa pode reduzir seu custo de vida, ou vender o carro, já que o preço do combustível está pela hora da morte! Ou vender alguma outra coisa sem uso há algum tempo, porém, em boas condições. Aliás, não se esqueça de ter cautela com essas entradas para não gastar tudo com coisas desnecessárias.
O foco é minimizar as dívidas!
Quando fizer isso, sejam pequenos ou grandes cortes, essa grana precisa ir para os débitos. Caso sobre a decisão mais assertiva é investir. Portanto, pesquise o melhor investimento para aplicar sua grana.
O tesouro direto, por exemplo, tem liquidez, ou seja, se você precisar do dinheiro você pode solicitar a retirada. Ainda, têm rendimento diário e maior que a poupança.
Ok, você já fez todos os cortes possíveis, mas ainda não deu para quitar as dívidas. Ou acredita que não tem nada para cortar. Diante disso, volte duas casas porque sempre dá. Contudo, vamos fingir que não! (rs). Então como aumentar sua receita, quando você trabalha em uma empresa com salário fixo?
A solução é tentar encontrar outras maneiras de ganhar dinheiro. Caso não seja possível trocar de emprego, a opção mais confortável.
Assim você pode partir para os “bicos”. Ou ajudar algum amigo no negócio dele. Também pode tentar um segundo emprego, etc. São tantas as possibilidades que fica até difícil listar tudo! (Claro que também depende da disponibilidade de cada pessoa).
Agora é partir e arrasar em 2022!
Bom, com esses objetivos traçados, chegou a hora de dar aquele pontapé inicial e #tiraropedajaca! A felicidade é grande quando isso acontece. A propósito, você terá que ter disciplina para desviar da próxima jaca. Agora lindamente!
Portanto, não se esqueça: anote tudo o que gasta, considere sua fonte de renda principal, evite empréstimos e cheque especial, aplique seu dinheiro no tesouro direto e seja adepto das contas digitais! Pronto, isso já é um excelente ponto de partida para o seu 2022 ser um sucesso em finanças!!!!
E aí, bora tirar o pé da jaca?
Na nossa mentoria de finanças pessoais você tem todo o suporte necessário para organizar suas contas, rotina, entender onde gasta seu dinheiro, etc. Tudo feito considerando sua renda e estilo de vida.