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Quais bancos oferecem crédito para Pequenos Negócios

Atualizado: Jun 12

Nós temos a ideia, decidimos abrir uma empresa e ai nos falta dinheiro, ou então nós já começamos a empresa, aos pouquinhos mesmo, e vamos crescendo, até que chega o momento de então dar um passo maior, e quando estamos nessa situação muitas vezes nos vemos sem saída porque não temos mais como investir do próprio bolso, não temos alguém que possa fazer um patrocínio, e então temos que ir até os tão famosos terceiros, mas essa opção quando somos pequenos parece muito distante pois ou disponibilizam pouco crédito (por você não ter histórico com a empresa de faturamento e um planejamento financeiro, ou garantias) e ou as taxas são absurdas. O que fazer então? Hoje viemos aqui para te dar um acalento e dizer que tem solução sim!

Primeiramente é muito importante você fazer seu planejamento financeiro e então saber quanto você realmente vai precisar de Empréstimo pois sabemos que os Juros Compostos joga pesado e quando é contra nós precisamos ter muita certeza do que estamos fazendo! Já falamos que empréstimo viabiliza muita coisa, às vezes ele é aliado, mas não é amigo! Muita cautela!

Ok, Marina, já entendi que é preciso ter cuidado, já li o texto sobre planejamento financeiro, já montei o da minha empresa, e sei de quanto preciso e qual parcela caberá no meu bolso! (isso é muito importante também) Quem vai me ajudar melhor?

Temos algumas possibilidades, vamos explorar:

- O SERASA possui um comparador de crédito onde você coloca a sua necessidade, faz um cadastro, responde algumas perguntas e então ele te conecta com empresas e instituições financeiras dando algumas opções para você avaliar e solicitar uma aprovação. As simulações podem ser feitas online, e falam de taxas a partir de 1,99%.

https://www.serasaconsumidor.com.br/ecred/

- Tem uma opção do Governo aparecendo por aí, disponível em algumas cidades que é o CREDMEI. O governo viu essa necessidade que os bancos não estão ainda com muito interesse em atender os Micro Empresários e criou esse programa, que foi juntar tudo que o Micro Empreendedor precisa, ou seja, conta corrente, máquina de cartão, crédito, antecipação de recebíveis (que é interessante também e falamos sobre nesse post aqui) e investimentos, numa plataforma que você coloca seus dados digitalmente e pode solicitar os serviços para algumas instituições financeiras que eles têm de parceiro. Você indica qual deseja encaminhar o pedido e então a instituição te passa a proposta.

Link: https://credmei.portaldoempreendedor.gov.br/

- Cooperativas de Crédito: Temos duas cooperativas que despontam nas indicações que seriam a Sicoob e a Sicredi, você entra como um cooperado então normalmente entra com um valor, e então pode utilizar de todos os serviços que a cooperativa oferece. Elas possuem taxas mais atraentes que os bancos convencionais, e funcionam como se você fosse um “sócio” da cooperada, se a cooperativa tiver lucro ele é distribuído anualmente aos cooperados, claro com o seu percentual de participação.

https://www.sicoobnet.com.br/microcredito-sicoob

https://www.sicredi.com.br/html/para-sua-empresa/credito/microcredito-microempreendedor/

- Peer to Peer: temos uma nova modalidade de empresa que faz a intermediação de investidores com empresas que precisam de empréstimos, então seriam pessoas físicas emprestando dinheiro para pequenas empresas que não conseguem emitir debêntures, ou não possuem ações. Essas empresas têm cobrado taxas mais baixas também, de acordo com a análise de crédito. Alguns exemplos: Nexoos ( Taxas de juros de 1,30% a 3,23% ao mês), IOUU (Taxa de juros a partir de 1,3% ao mês)

https://www.nexoos.com.br/

https://iouu.com.br/emprestimos/

- O Governo do Paraná disponibiliza uma linha de fomento com taxas atrativas (1,49% /1,63% ao mês dependendo da análise do crédito pode variar um pouco mais) e funciona com o aval de terceiros como garantia, o que é muito bom para quem está começando. Como se você fosse pegar um aluguel e precisa de um fiador. Eles disponibilizam alguns agentes de crédito para você contratar essa linha pessoalmente.

http://www.fomento.pr.gov.br/Credito/MICROCREDITO-FACIL

- São Paulo possui o Desenvolve SP, uma Agência de Desenvolvimento Paulista que possui linhas de crédito para todos os momentos da sua empresa, e da para simular pelo site. Para o dia a dia, ou seja, para um capital de giro por exemplo fica A partir de 1,40% (0,61% acrescidos da TLP) ao mês. Vale a pena simular.

https://www.desenvolvesp.com.br/empresas/opcoes-de-credito/

- Também em São Paulo e agora pelo governo, possui o Banco do Povo Paulista, com um site meio feinho mas também tem simulador e fala em taxas de 0,35% ao mês, para empréstimos até R$20.000.

https://www.bpp.sp.gov.br/bancopovo/

- Tem algumas empresas de crédito pessoal que oferecem taxas mais atrativas que Banco, vale a pena conferir também. Seguem algumas: Ohne, Creditas, Just Online, Bcredi, Lendico, Geru.

- Bancos tradicionais: Perceba que ficou aqui por último porque normalmente os bancos vão avaliar muito mais seu perfil pessoa física do que empresarial e então podem disponibilizar taxas mais altas. Mas vale também a pesquisa (vai que!). Alguns também fazer a intermediação do cartão BNDES que possuem taxas bem menores, mas cobram taxas por essa intermediação, o que normalmente acaba ficando fora também.

Bom, acredito que já dei uma direção bem boa de onde você procurar, certo? Parece muita coisa para pesquisar, mas com certeza você vai ter um gasto muito menor se investir um tempo analisando todas as opções!!!

E aí, em qual momento está sua empresa? Faltou falar de algum estado? Conta para nós!!!

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